イデコ（iDeCo）とは？初心者でも分かる基礎知識まとめ

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1. イデコ（iDeCo）とは？

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、自分で積み立てて老後資金を準備できる制度です。
毎月掛金を積み立て、そのお金を投資信託や定期預金などで運用します。
60歳以降に年金や一時金として受け取れる仕組みです。

2. イデコの3つのメリット

① 掛金が全額所得控除

毎月の掛金がそのまま所得控除の対象になります。
たとえば月2万円を掛けると、年間24万円が控除されるため、所得税・住民税が軽くなります。

② 運用益が非課税

通常の投資では利益に約20％の税金がかかりますが、iDeCoなら運用益は非課税です。

③ 受け取り時も控除あり

年金形式で受け取れば「公的年金等控除」、一時金なら「退職所得控除」が適用され、税負担が抑えられます。

3. iDeCoのデメリット・注意点

• 60歳まで原則引き出せない
• 商品選びは自己責任
• 口座管理手数料がかかる

👉 「老後資金の積立」という目的に合っているかを確認しましょう。

4. iDeCoの加入資格

iDeCoは基本的に20歳以上60歳未満のほとんどの人が加入できます。
ただし、職業によって掛金の上限額が違うため注意が必要です。

• 自営業：月6.8万円まで
• 会社員：月1.2万〜2.3万円（勤務先の企業年金制度により変動）
• 公務員：月1.2万円まで
• 専業主婦（夫）：月2.3万円まで

5. 初心者におすすめの運用方法

iDeCoでは定期預金や投資信託などを選べますが、初心者におすすめは以下の2つです。

• バランス型投資信託：株式・債券を自動で分散投資できる
• インデックス型投資信託：手数料が安く、長期運用に向いている

6. iDeCoを始めるステップ

1. 金融機関を選ぶ（証券会社・銀行など）
2. iDeCo専用口座を開設
3. 掛金額と運用商品を決定
4. 毎月自動で積み立て開始

👉 まずは「どの金融機関で口座を作るか」を決めるのが第一歩です。

まとめ

iDeCoは、老後資金を自分で作りながら税金面でも得をする制度です。
ただし60歳まで引き出せないため、生活資金とは切り離して考える必要があります。

初心者の方は、まずは「少額から始める」「インデックス型の投資信託を選ぶ」ことを意識してみましょう。